贷款诈骗罪的构成

刘成江


〔案 例〕
王某系社会无业人员。2000年，王某应聘于滨海市务实实业公司五湖分公司的经理。同时，王某以个人名义与实业公司签订了承包合同。合同注明，五湖公司由承包人自筹资金，自负盈亏，每年上交管理费给实业公司，实业公司对承包方的债权债务不负任何责任。2000年10月间，王某结识了滨海市城市信用社主任李某，便请求李某为其贷款。但李某提出贷款必须要提供一定的抵押。王某便找到滨海市务实实业公司领导，声称如果务实实业公司为其提供担保，其在得到贷款后，将借一半给务实实业公司。务实实业公司于是就给王某提供了担保。王某以五湖公司的名义与滨海市城市信用社办理了贷款手续。2000年11月，王某从城市信用社提取贷款30万元后逃匿。至案发，王某将30万元贷款全部挥霍。
〔剖 析〕
王某的行为构成贷款诈骗罪。理由如下：贷款诈骗罪是指，以非法占有为目的，虚构事实或者隐瞒真相，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。贷款诈骗罪的犯罪客体是国家对贷款的管理秩序和金融机构的财产所有权。本罪的客观表现，根据刑法193条的规定，具体包括以下几种情形：一是编造引进资金、项目等虚假理由诈骗贷款，二是使用虚假的经济合同进行贷款诈骗活动，三是使用虚假的证明文件进行贷款诈骗活动，四是使用虚假的产权证明做担保或者超出抵押物的价值重复担保，五是指以其他方法诈骗贷款的。本罪的犯罪对象是金融机构的贷款。本罪的主体是一般主体。本案中，王某为取得贷款，欺骗务实实业公司为其提供担保，骗取了巨额贷款。从事后的行为中，我们可以看出，王某贷款的目的在于将贷款占为己有。虽然，王某签订合同是以公司的名义，利用了公司经理的身份，但这只是王某为骗取贷款的一个手段而已，贷款并未真正为公司所有使用。这一点从王某支取贷款后即行潜逃这一行为中看出。王某犯罪所侵犯的对象不是其所属单位五湖公司的财产，而是信用社的贷款。所以，无论是从犯罪的主观上、客体上、犯罪的客观方面上还是犯罪对象上，王某的行为都构成了贷款诈骗罪。
〔重点把握〕
关于贷款诈骗罪，应当掌握：（一）贷款诈骗罪的构成。《刑法》第193条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的构成贷款诈骗罪。（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（5）以其他方法诈骗贷款的。（二）正确区分贷款诈骗罪与借贷纠纷的界限。（三）贷款诈骗罪的成立数额。根据《最高人民检察院公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第42条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在一万元以上的，应予追诉。



北安市人民法院 刘成江
国家工商行政管理总局 中央宣传部 国务院新闻办公室等


国家工商行政管理总局、中央宣传部、国务院新闻办公室、公安部、监察部、国务院纠风办、工业和信息化部、卫生部、国家广播电影电视总局、新闻出版总署、国家食品药品监督管理局、国家中医药管理局关于印发《2011年虚假违法广告专项整治工作实施意见》的通知

工商广字〔2011〕46号


各省、自治区、直辖市工商行政管理局、党委宣传部、政府新闻办公室、公安厅（局）、监察厅（局）、纠风办、通信管理局、卫生厅（局）、广播电影电视局、新闻出版局、食品药品监督管理局、中医药管理局：

　　为认真贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，持续深入推进虚假违法广告专项整治工作，进一步加大整顿规范广告市场力度，努力营造文明诚信的广告市场环境，现将《2011年虚假违法广告专项整治工作实施意见》印发给你们，请各地接此通知后，结合本地区实际情况，及时作出具体部署安排，扎实做好贯彻落实工作。

　　附件：2011年虚假违法广告专项整治工作实施意见


国家工商行政管理总局
中央宣传部
国务院新闻办公室
公安部
监察部
国务院纠风办
工业和信息化部
卫生部
国家广播电影电视总局
新闻出版总署
国家食品药品监督管理局
国家中医药管理局
二○一一年二月二十六日


　　附件：

2011年虚假违法广告专项整治工作实施意见


　　2011年虚假违法广告专项整治工作总的要求是：深入贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，全面落实科学发展观，坚持以人为本，执政为民，紧紧围绕维护人民群众切身利益问题，进一步深入治理损害消费者权益的虚假违法广告，坚持标本兼治，着力治本的工作方针，突出重点，加大源头治理力度，落实各项广告监管制度措施，更加高效加强广告市场监管，努力营造公平竞争、健康有序、文明诚信的广告市场秩序。


　　一、突出整治重点，加大监管执法力度

　　（一）继续把直接关系人民群众健康安全的医疗、药品、保健食品广告，危害未成年人身心健康的非法涉性、低俗不良广告，以及扰乱公共秩序、影响社会稳定的严重虚假违法广告作为整治重点，进一步加大整治力度。

　　（二）继续加大对省级电视台卫视频道、大中城市电视台经济频道、都市类报纸媒体广告的监测检查力度，严格监管电视购物广告，严厉查处各类媒体以新闻报道形式和健康资讯节（栏）目名义变相发布广告的行为。

　　（三）继续深入清理网上非法“性药品”广告、性病治疗广告和低俗不良广告，做好整治互联网和手机媒体传播淫秽色情及低俗信息工作。

　　（四）继续加大群众投诉举报集中、广告违法率居高不下的地区的治理力度，对部分地区、部分媒体虚假违法广告屡禁不止、屡罚屡犯的现象，实施综合治理。


　　二、明确职责，强化措施，增强治理虚假违法广告的整体合力

　　（一）党委宣传部门要加强新闻媒体广告内容导向管理。大力支持和积极会同广告监管机关、监察机关和纠风办、广播影视、新闻出版行政等部门，建立和落实新闻媒体发布虚假违法及不良广告行为领导责任追究制，指导和督促新闻媒体在广告发布活动中加强自律，承担社会责任，维护媒体公信力。对新闻媒体不履行广告发布审查职责，致使严重虚假违法广告屡禁不止、违法率居高不下、造成恶劣社会影响及后果的，追究主管领导和相关责任人的责任。

　　（二）工商部门要切实履行牵头职责，及时研究解决工作中遇到的突出问题，积极协调、推动广告专项整治各项措施的落实。要进一步强化广告日常监管，加强媒体广告发布审查的行政指导，指导媒体单位建立健全广告审查等管理制度，把广告发布前审查把关职责落实到位。加强广告监测，以推动建立省、市两级广告监测网络为重点，完善监测机制，提高监测预警能力。要进一步加大案件查办力度，及时查办上级交办、有关部门移送、监测发现、群众举报的违法广告案件。对多次发布虚假违法广告、屡罚屡犯的，依法暂停其广告发布业务，直至取消广告发布资格，并建议、提请有关部门对违法广告涉及的企业和产品采取相应的行政强制措施。

　　（三）新闻办要发挥整治互联网和手机传播淫秽色情及低俗信息专项行动的总协调作用，深入整治互联网和手机媒体淫秽色情及低俗信息，协调有关部门及时删除和关闭网上非法“性药品”广告、性病治疗广告和低俗不良广告以及非法网站。

　　（四）公安机关要严厉打击发布虚假广告的犯罪行为，依法惩治利用互联网、手机媒体传播淫秽色情的犯罪行为人，会同工商部门依法查处为淫秽色情网站提供广告代理服务的网络广告商。

　　（五）监察机关和纠风办要继续将虚假违法广告列为治理行业不正之风的重要内容，加强对有关行政机关依法行政、履行监管职责情况的监督检查，对疏于监管、执法不严等行为，要追究相关责任人的责任。

　　（六）通信管理部门要配合工商等部门规范互联网广告，对未取得互联网信息服务经营许可证或者未履行非经营性互联网信息服务备案手续，擅自从事互联网信息服务的互联网站，责令当事人关闭网站，同时通知相关互联网接入服务提供商停止为其提供接入服务，并依法追究相关互联网接入服务提供商的责任。对经有关部门书面认定擅自从事药品、医疗器械、医疗保健等互联网信息服务，且备案信息不真实的互联网站，依法注销备案，通知相关互联网接入服务提供商停止为其提供接入服务。

　　（七）卫生行政、中医药管理部门要加强对医疗机构发布广告的监测，以违法违规医疗广告为线索，加大对医疗机构的综合执法检查力度，及时对发布违法广告的医疗机构进行警告、责令其限期整改。对医疗机构发布违法医疗广告受到两次警告仍拒不改正的，或因违法发布医疗广告使患者受到人身伤害或者遭受财产损失的，责令其停业整顿、吊销诊疗科目，直至吊销《医疗机构执业许可证》。

　　（八）广播影视行政部门要加强广播、电视广告播放管理，监督播出机构切实履行广播、电视广告发布审查的法定责任，强化对广播、电视播出的药品、保健食品、医疗器械、医疗广告以及电视购物广告的监听监看。对违规违法广告的播出机构，及时进行诫勉谈话，通报批评，下达《违规播放广告整改通知单》，责令停播违规违法广告。对群众多次举报、发布违法广告问题严重的播出机构，依据有关规定，视情节分别给予暂停违规频道（率）商业广告播放、暂停频道（率）播出，直至撤销频道（率）、吊销《广播电视频道许可证》等处理，并追究播出机构主管领导和相关责任人的责任。

　　（九）新闻出版行政部门要监督报刊单位切实履行报刊广告审查的法定责任，加强报刊广告审读工作，将报刊广告内容纳入报刊出版质量综合评估体系，建立报刊优胜劣汰机制。对发布违法广告问题严重的报刊予以告诫，通报批评、下达警示通知书，责成其主管、主办单位监督整改，停止发布违法广告。对广告违法率居高不下、被监管部门多次公告曝光、刊登虚假违法广告问题严重的报刊，列入报刊违规记录，报刊和报刊出版单位的主要负责人，不得入选政府主办的各类评奖和评优，对拒不整改或整改没有效果、广告违法率居高不下的媒体，依法给予报刊年检缓验。

　　（十）食品药品监管部门要加大对发布药品、医疗器械、保健食品广告企业的监督检查力度，加强药品、医疗器械、保健食品广告的跟踪监测，强化对严重违法广告涉及企业和产品的监管，对发布严重违法广告的药品、医疗器械、保健食品，一律列入“黑名单”重点监管，一律采取暂停销售行政强制措施；对发布严重违法广告且产品抽验不合格的药品、医疗器械、保健食品生产企业，一律责令停产整顿，一律依法从重查处违法经营行为。


　　三、健全工作机制，狠抓工作落实

　　（一）积极争取党委、政府的支持。各地、各部门要经常向当地党委、政府领导汇报虚假违法广告整治工作，及时将媒体广告监测情况及当地广告市场存在的突出问题，报告党委、政府有关领导，积极争取党委、政府、人大、政协以及社会各界的重视、支持，形成整治虚假违法广告的良好氛围。

　　（二）落实工作责任，加强协作配合。各地工商部门要做好牵头工作，会同联席会议成员单位，研究制定实施方案，积极协调、督促、推动落实整治措施。各部门要加强监管执法联动，整合监管资源和手段，综合运用经济处罚、行政处理、责任追究等多种措施，协同查办严重虚假违法广告案件，进一步做好行政执法与刑事司法衔接工作。

　　（三）落实监管制度，建立长效机制。各地要建立健全省市两级联席会议工作机制，扎实落实广告监测、违法广告公告、案件查办落实情况报告、广告审查员、暂停广告发布等广告管理制度。各地在整治虚假违法广告工作中要结合当地实际，大胆探索，不断丰富长效机制的内涵。

　　（四）创新监管方式，提高执法效能。各地、各部门要积极创新监管方式，把预警教育、约见谈话、行政指导、行政告诫等手段融入监管之中，促进广告主、广告经营者、广告发布者完善制度，加强自律。要以经济处罚、信用约束、暂停产品销售、暂停广告业务、责令停业整改、市场退出等多种方式，加大对违法广告主、广告经营者、广告发布者的处罚力度。

　　（五）落实属地监管职责。各地、各部门要明确职责分工，强化属地监管责任，一级抓一级，层层抓落实，实现监管全覆盖，切实使人民群众反映强烈的违法医疗、药品、保健食品广告得到有效治理，违法广告屡禁不止的现象得到有效遏制，媒体广告发布活动得到有效规范，媒体广告违法率明显下降。

　　部际联席会议成员单位将对各地开展整治工作的情况进行督导检查，开展考核评估活动，督促整治工作开展不力的地区和部门加强工作，确保整治工作取得明显实效。